Ако служителите ви работят в сектор с трудов травматизъм над средния за страната, тази застраховка не е въпрос на избор, а законово задължение. Тя осигурява на пострадалия работник или на неговите наследници обезщетение, което достига 7 пъти годишната брутна заплата, и защитава работодателя от санкции при проверка на инспекцията по труда.

Кои работодатели са длъжни да сключат застраховка "Трудова злополука"?

Задължение имат предприятията, чиято икономическа дейност е с коефициент на трудов травматизъм, равен или по-висок от средния за страната. На застраховане подлежат работниците и служителите в основната и спомагателната дейност на такива предприятия, тоест не само тези на първа линия, но и обслужващият персонал.

Списъкът на съответните икономически дейности се определя ежегодно със заповед на министъра на труда и социалната политика, така че всяка година фирмите проверяват дали попадат в обхвата. Предмет на застраховката са животът, здравето и работоспособността на служителите. Договорът се сключва като индивидуален за едно лице или групов за две и повече лица, като груповата форма е обичайната за предприятия с десетки работници.

Работодателите, чиято дейност е с по-нисък от средния травматизъм, нямат това задължение, но могат да сключат доброволния вариант на същата защита. Тази доброволна полица е популярна сред офис компании и търговски фирми, които искат да предложат допълнителна социална придобивка на екипа си, без законът да ги задължава.

Каква сума се полага и какви рискове покрива полицата?

Застрахователната сума се определя на база месечната брутна работна заплата на всеки служител и по закон не може да бъде по-малка от 7-кратния размер на годишната му брутна заплата. При заплата от 2000 лв. месечно това означава покритие от порядъка на 168 000 лв. на човек, а при екип от 20 души общата отговорност по полицата надхвърля 1,5 млн. евро.

Основното покритие включва три риска: смърт вследствие трудова злополука, трайно намалена работоспособност вследствие трудова злополука и временна неработоспособност. При настъпване на събитие застрахователят изплаща сумата и обезщетенията директно на пострадалия или на законните му наследници, независимо от това дали работодателят носи вина за инцидента.

Наличието на валидна полица е и практическа защита за самия работодател, тъй като изплатеното обезщетение намалява риска от последващи финансови претенции срещу фирмата.

Работодателите, които искат по-широка защита, избират застраховка "Трудова злополука" от Армеец с допълнителни рискове срещу по-висока премия. Към полицата могат да се добавят битова злополука, временна неработоспособност вследствие общо заболяване и медицински разноски. Застрахователната сума по тези допълнителни рискове не може да надвишава сумата по основното покритие, което поддържа баланса между цена и защита.

Какви са сроковете и кога застрахователят не дължи обезщетение?

Договорът се сключва за срок между един и дванадесет месеца. Покритието влиза в сила в 00:00 ч. на посочената начална дата, при условие че премията е платена в договорения размер, а при групови полици новонает служител се покрива от деня, следващ уведомяването на застрахователя.

Има две ограничения, които е важно да се знаят предварително. Застрахователят не покрива събития извън срока на полицата, както и случаи, в които пострадалият умишлено е причинил увреждането си. Освен това не се изплащат обезщетения за усложнения или смърт, настъпили след изтичане на една година от датата на злополуката. Териториалното покритие важи за България, а срещу допълнителна премия се разширява и в чужбина, което е удобно за фирми с шофьори и командировани служители.

Какви документи са нужни при трудова злополука?

При настъпване на събитие пострадалият или наследниците му подават писмено искане до застрахователя, придружено от съответните документи. За фаталните случаи това са препис от акта за смърт и удостоверение за наследници. За уврежданията се прилагат болничен лист или експертно решение на ТЕЛК или НЕЛК.

Ключовият документ е разпореждането на съответното териториално поделение на Националния осигурителен институт, с което злополуката се признава за трудова. Без него събитието не може да бъде обезщетено по този вид застраховка, затова уведомяването на НОИ в законовия срок е първата практическа стъпка след инцидент на работното място. Забавянето на тази процедура е най-честата причина за отказ или отлагане на плащане. Практиката показва, че фирмите, които поддържат актуален списък на застрахованите лица и подават документите в НОИ веднага, получават обезщетенията в пъти по-бързо от тези, които отлагат уведомяването.

Как да сключите застраховката?

Полицата се издава от офис на ЗАД "Армеец" или чрез застрахователен посредник, а премията се плаща еднократно или разсрочено на равни вноски до падежите в договора. За конкретна оферта според броя служители и заплатите във вашата фирма се свържете с дружеството на 0700 1 3939 или разгледайте условията на сайта.

Един инцидент на работното място променя живота на цяло семейство. Задължителната застраховка не отменя грижата за безопасност и превенция, но гарантира, че когато най-лошото се случи, работникът и близките му няма да останат сами и без финансова опора, а фирмата ще посрещне отговорността си спокойно.