Банките са затегнали корпоративното и потребителското кредитиране в края на миналата година, но са облекчили ипотечното. Ситуацията обаче няма да се промени в близките месеци, като ограничения ще има и при жилищните заеми. Това показва последният тримесечен обзор на БНБ "Икономически преглед", като част от прогнозите в него се базират на анкети сред банките.

Ситуацията в България съвпада с тази в Европа - проучването "Европейски банков барометър"* на Ernst & Young, направено сред 500 банки, показва, че и там институциите не смятат да кредитират през тази година. Данните за банковия сектор в България за януари вече показаха свиване на заемите паралелно с вдигане на лихвите.

Сходни причини

Причините за затягане на кредитирането в Европа и България, което и без това е силно свито заради кризата през последните години, са сходни - макроикономическа нестабилност, кредитен риск, ръст на просрочията и изисквания да имат повече капитал. Според Марсел Ван Лу, ръководител банкови и капиталови пазари в Европа, Близкия изток, Индия и Африка в Ernst & Young, банките са принудени да минат на диета, което ще се отрази на предприятията и домакинствата.

Кредитирането за всички големи индустриални отрасли ще пострада, а банките прогнозират увеличение на просрочията във всички водещи сектори в Европа, показва "Европейския банков барометър". В края на януари и Европейската централна банка оповести данните от редовната за всяко тримесечие анкета сред финансиращите институции в еврозоната, според която те очакват затягане на кредитирането, както и намаляване на търсенето през първото тримесечие на 2012 г.

Търсенето също пада

В България паралелно със затегнатото кредитиране се очаква и по-ниско търсене на заеми според обобщените резултати от анкета за кредитната активност, провеждана от БНБ сред банките всяко тримесечие. В края на миналата година е имало затягане на условията за отпускане на фирмени и потребителски кредити, а за жилищните те леко са се облекчили.

Посочените от банките основни фактори за затягането на кредитните стандарти са кредитният риск, бизнес климатът в отраслите с голям дял в кредитния портфейл на институцията, рискът, свързан с обезпечението, състоянието на макроикономическата среда. Още в края на миналата година управителят на БНБ Иван Искров посочи, че търсенето на кредити тази година вероятно ще бъде по-слабо.

Банките вече отчетоха най-слабия януари в кредитирането от години насам и данните за първия месец на 2012 г. потвърдиха това, като отчетоха свиване във всички сегменти - корпоративни заеми, жилищни и потребителски.

Според проучването на Ernst & Young повишените капиталови изисквания (на Базел III) също ще попречат за облекчаване на кредитирането в цяла Европа. "Банките са притеснени за ефекта, който това ще окаже върху реалната икономика – в момента те не са в позиция, която може да ги превърне в двигатели на възстановяването", посочва Марсел Ван Лу.

Освен това се прогнозира и увеличение на просрочията във всички отрасли. Най-големите опасения на банковата индустрия са свързани с просрочията в строителния отрасъл – почти половината от европейските финансови институции (46%) очакват нарастване на просрочията в тази област.

Цената остава висока

Лихвите по кредитите няма да намаляват - от БНБ прогнозират запазване на нивото им около сегашното. Фактори за това са нестабилността и несигурността на международните финансови пазари, както и евентуалното повишаване на рисковата премия на страната, посочват от централната банка. Януарските данни показаха повишение на лихвите по всички видове заеми и във всички валути.

Лихвените проценти по срочните депозити ще спаднат минимално през първото полугодие на 2012 г., очаква централната банка. Факторите, на които се основават тези прогнози на БНБ, са високата ликвидност на банковата система (25.57% коефициент на ликвидност към края на декември миналата година) при умерена кредитна активност на банките и запазване на високата норма на спестяване на домакинствата. Те предпочитат да заделят средства и да изплащат старите си кредити, като остават предпазливи към поемането на нови задължения. Причините, които посочва БНБ, са несигурността за бъдещите доходи и относително високото ниво на безработица.

Валентина Илиева, capital.bg

*Проучване, провеждано сред 500 банки в Европа, по 50 банки от Австрия, Белгия, Франция, Германия, Италия, Холандия, скандинавските държави, Полша, Испания и Обединеното кралство